איפה הפנסיה שלי?

מהי פנסיה?

פנסיה היא תוכנית חיסכון לפנסיה המספקת לך הכנסה קבועה בעת פרישתך. זה ממומן על ידי המעסיק שלך, הממשלה או שניהם. בהתאם לסוג התוכנית הפנסיונית שיש לך, ייתכן שתקבל סכום חד פעמי או תשלום רגיל.

איפה הפנסיה שלי?

הפנסיה שלך מוחזקת בקרן נאמנות או במוסד פיננסי אחר. קרן הנאמנות או המוסד אחראים לניהול הכספים ולוודא שתקבלו את התשלומים המגיעים לכם. בהתאם לסוג התוכנית הפנסיונית שיש לך, ייתכן שתוכל לגשת לכספי הפנסיה שלך דרך המעסיק שלך, בנק או חברת ביטוח.

סוגי תוכניות פנסיה

ישנם מספר סוגים של תוכניות פנסיה, כולל תוכניות הטבה מוגדרות, תוכניות תרומות מוגדרות ותוכניות היברידיות. לכל סוג של תוכנית כללים ודרישות שונות לגישה לכסף הפנסיה שלך.

תוכניות הטבה מוגדרות

תוכניות הטבה מוגדרות הן הסוג הנפוץ ביותר של תוכנית פנסיה. הם מספקים רמת הכנסה מובטחת כשאתה יוצא לפנסיה. סכום הכסף שתקבל מבוסס על נוסחה שלוקחת בחשבון את השכר ושנות השירות שלך. בהתאם לתוכנית, ייתכן שתוכל לגשת לכספי הפנסיה שלך כבר בגיל 55.

תוכניות תרומה מוגדרות

תוכניות תרומה מוגדרת ממומנות על ידיך ועל ידי המעסיק שלך. תרומות מתבצעות לחשבון השקעות, והכסף משמש לרכישת השקעות כגון מניות ואג"ח. אתה אחראי על ניהול ההשקעות, ואתה יכול לגשת לכסף כשתגיע לגיל פרישה.

תוכניות היברידיות

תוכניות היברידיות משלבות מרכיבים הן של תוכניות הטבה מוגדרות והן של תוכניות תרומה מוגדרות. הם ממומנים על ידיך וגם על ידי המעסיק שלך, ואתה אחראי לניהול ההשקעות. אתה יכול לגשת לכסף כשתגיע לגיל פרישה.

כיצד לגשת לכסף הפנסיה שלך

תהליך הגישה לכספי הפנסיה שלך תלוי בסוג התוכנית שיש לך. אם יש לך תוכנית הטבה מוגדרת, ייתכן שתוכל לגשת לכסף שלך דרך המעסיק שלך או בנק. אם יש לך תוכנית תרומה מוגדרת או תוכנית היברידית, ייתכן שתוכל לגשת לכסף שלך דרך חברת ביטוח או יועץ פיננסי.

סיכום

סוג תוכנית	נגיש דרך
תוכנית הטבה מוגדרת	מעסיק או בנק
תוכנית תרומה מוגדרת	חברת ביטוח או יועץ פיננסי
תוכנית היברידית	חברת ביטוח או יועץ פיננסי

פנסיה היא חלק חשוב בתכנון פרישה. לדעת היכן מוחזקים כספי הפנסיה שלך וכיצד לגשת אליהם יכול לעזור לך להתכונן לעתיד.